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投保時,我該如何進行合理的健康告知?

2019/05/09  作者:汕頭中國人壽  瀏覽: 1

  • 保險公司的健康告知問題是非常具體的,你必須一條一條思考清楚。否則可能會影響到你的理賠。不要有僥幸心理。

    某先生最近診斷出重疾:某種類型的心肌梗塞。他買了重疾險,去理賠的時候卻遭到保險公司的質疑。這位先生的病歷顯示,他此前一直有高血壓,但是在健康告知中卻沒有提及這一點。

    請認真看一看上圖中的第3條,高血壓是必須告知的既有疾病。

    很多人或多或少都會有慢性疾病,在健康告知時可能會疏忽或選擇性遺忘,這些做法都是不合適的,應該嚴格對照自己新近的體檢報告去做健康告知。這才是對自己負責的做法。

    其實健康告知并沒有那么苛責。保險公司為了降低自己所承擔的風險,避免出現騙保情況,這也是他們的自我保護,我們應當理解。那么如何進行合理的健康告知呢,在這里給您幾點提議:

    投保時,我該如何進行合理的健康告知?

    1、詢問告知

    即,問什么,答什么,不問就不答。

    保險公司有嚴格的核保系統,專業的核保人員,他們制定的健康詢問一定跟本產品嚴密相關的,會對投保、核保、保費或者理賠等產生影響的,具有明確性和針對性的問題。

    而對于他們沒有問到的情況,即使嚴重,我們也可以不說。只回答他們提出的問題,不需要主動進行告知。

    2、有記錄的告知

    身體健康狀況,以醫院或者體檢機構留下的記錄為準。自己猜想的、家人朋友猜想的甚至是“保健專家”、“X半仙”的診斷,統統不算。

    如果你自我感覺最近心緒不暢,也沒有進行體檢或醫院治療,只憑網上搜索猜想自己可能生了什么病,這種情況也不在告知范圍內。

    提醒一下,如果打算近期去體檢的,最好等投保成功之后再去體檢,萬一本來保險公司沒有要求體檢的,自己去體檢出了什么問題,影響到了核保,就很不劃算。

    3、體檢不能免除如實告知義務

    2015年出臺的《保險法》司法解釋三第5條對此有明確的規定:被保險人在保險合同訂立時根據保險人要求到指定醫療機構進行體檢,投保人如實告知義務不能免除。

    投保人不能想著抱著“反正我都體檢了,你們自己看體檢報告吧”的心態敷衍健康告知。如實告知不僅是對保險公司負責,也是對自己負責。

    這些我們都稱之為叫如實告知的內容,而這些內容顯然決定了你將面對保險公司下一步什么樣的審核。

    根據您提交的信息,保險公司會決定是否要求進一步的提交過往的門診啊治療啊住院的病歷,或者是根據您提交的身體健康的狀況,他要求進一步的進行體檢,或者是專項的檢查。

    有的時候您可能會覺得這個流程好復雜,好麻煩,但是這個流程是必須的,它決定了我們所接受的所有被保人,是否是在一個清晰準確的健康條件下被承保的?

    如實告知填寫的好,可以達到一種雙贏的狀態。

    什么叫雙贏呢?您良好的描述了自己的身體條件,讓保險公司在一個合法合規的情況下,接受了你的身體條件來承保,那么你就不用擔心你未來在理賠的時候會出現一些理賠糾紛。

    比如您在如實告知中填寫了,曾經在很多年前,莫名其妙的胸悶或者莫名其妙的頭疼過,您知道您這個描述,如果沒有更加進一步的準確的診斷和檢查,能讓保險公司得出什么結論呢?

    他什么結論也得不出來,他只能懷疑您,心臟或者是頭部是有隱患的,他只能要求您進一步進行專項檢查心電圖或者是腦部ct,甚至可能這兩項還不足以說明您身體的問題,他就會要求更多的檢查,可能你覺得好麻煩,但這實際上是您提交的信息所導致的。

    千萬不要給保險公司整一個猜謎語的過程,讓保險公司猜你身體好不好。但是保險公司沒有那么多的財力人力物力大量的花費在猜的這個過程中,他一次沒猜中兩次沒猜中,您給他的答案他都弄不明白你身體好不好?他就放棄這次承保了,那對你來講也是一次非常的遺憾的損失。

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