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買保險,順序很重要!手把手教你正確的投保姿勢

2019/05/27  作者:汕頭中國人壽  瀏覽: 28

  • 先來看投保順序

    先大人,后小孩,先主力,后普通

    中國家庭有個現象,都是苦日子過來的,自己受過窮,不像孩子再受苦,把孩子當寶,什么都想給小孩買最好的,連保險都是優選給孩子配滿配好。

    其實,在一段時間孩子對于家庭其實算是 “負資產”,都是在消費,在成年之前基本沒辦法給家庭貢獻收入。

    我們把錢都花在了孩子身上,如果父母任何一方,尤其是收入占大頭的那個發生風險,不能持續給家庭帶來收入,那么孩子后續的保費都很可能難以為繼,未來的生活、教育也會受到很大影響。

    買保險,順序很重要!手把手教你正確的投保姿勢

    先主力,后普通

    第一個應該購買的一定是我們家里那個賺錢最多的人。

    也就是我們常說的家庭經濟支柱。而不是大家寵愛的孩子。因為經濟支柱的收入負擔了整個家庭的大部分支出。家庭跟公司其實是一樣的,沒有收入就沒有辦法保證正常的運轉。

    一旦這經濟支柱發生風險,失去或者降低了掙錢的能力,那么整個家庭現有生活水準就會出現坍塌式的變化。家庭本來對未來的所有構想可能都會成為泡影!包括買房、買車、孩子受更好的教育、旅行計劃等等。所以一定要先給家庭支柱配置足夠足額的保險,。重疾,醫療、意外、壽險一個都不能少。

    第二個購買的是家庭經濟支柱的配偶。

    盡管配偶的收入沒有家庭支柱高。但是也是支撐家庭的不可或缺的一部分。而且配偶一定要主動的去給自己配置保險。

    因為一旦遇到了風險,比如說重疾,是否治療的選擇權就交到了對方的手上。這里可以他有兩個選擇,管,就要花錢,這個錢也是從家庭的收入中支出,一樣會拖垮家里;不管,這個問題就需要你自己解決,錢從哪里來?所以買一份保險就可以同時解決掉這兩個問題!

    最后一個購買的才是孩子。而且孩子的保費支出可以不用很高。

    當然這個要根據手頭的預算來決定,如果預算充足,可以給孩子買一份終身重疾加上醫療和意外險;如果預算較少可以給孩子買一份定期的重疾險,再配上醫療險和及意外險就行了。總體來說孩子的保費不會高于大人。

    但是由于孩子年齡小,保費便宜,所以保額不會方法低。等到孩子經濟獨立,再根據當時他的自身情況和醫療環境讓他自己再挑選、購買適合自己的保險,那就已經不是父母的責任了。

    先規劃,后產品,先保額,后保費

    先規劃,后產品

    買保險是長期保障長期繳費的過程,要根據家庭的年收入、支出,年度的保費預算、人員結構、過往保險配置來配置保險,否則有可能配置不合理,要不保費過多,后期沒有足夠的錢來續保;要不保額過少,不足以抵御風險!

    所以買保險一定要先規劃后產品,優先評估自己家庭的情況、以及自己對風險的偏好,選擇合適的保險產品,而不要過分的陷入這個保險好不好,那個保險好不好的產品比較的怪圈。

    過于糾結要么陷入裸奔的窘境,要么買太多了續期保費壓力過大,得不償失。

    還有一些人一看到好的保險就猶豫是不是要把原先退了再買個新的,也是陷入了產品比較,其實完全不必,因為保險是一種轉移家庭財務風險的工具,每人家庭的情況不同,風險也不同,配置的產品也就不同,沒有完美的產品,只有適合的產品。

    先保額,后保費

    保險最大的魅力在于其高杠桿,通過較小的保費來獲取較大的保額保障。

    但很多客戶杠桿不高保額偏低,原因不外乎這三點:

    1.選擇返還型重疾險:

    中國人偏愛一些返本的保險,總覺得這樣肯定不會虧本。

    實際上保險公司也不傻,羊毛是一定出在羊身上的,即然返本,保險公司就會通過占用更多的保費去投資賺錢,那么保險公司的收益肯定比消費型保險低,他們會通過降保額來控制利潤。

    但如果保額低的話,對客戶來說保險的作用就降低了,保險最本質的還是要優選考慮轉嫁風險功能;

    2.過分在意保終身:

    在預算充足下保終身其實沒問題,但在預算有限的前提下,其實買個定期重疾險更好,比如保到 70 歲就是不錯的選擇,可以確保在關鍵階段( 70 歲前)獲得一個充足的保額,等以后手頭資金充足后再去補充也不失為一種好的配置方式;

    3.過分強調大而全:

    有一些用戶買保險恨不得一張保單解決全部問題,重疾要有、輕癥要有、中癥也不能少、意外、住院、壽險功能也得有,最好保障險種也足夠的多。

    但其實我們人生的不同階段,面臨的風險也不盡相同,所以一定要先明確自已的需求,先規劃,要有所取舍再選擇合適的產品。

    先保障,后理財,先人身,后財產

    先保障,后理財

    很多人看新聞上講土豪都會配置理財類的保險產品,就想有樣學樣,認為跟著土豪走一定沒錯。

    但這種配置方案其實不適合普通的人群,土豪的核心需求其實是資金安全、避稅以及保持穩定的收益率,說白了就是錢不縮水,人身保障不是他們的核心需求,他們不缺錢,能支付的起高昂的醫療費用。

    但對于普通用戶而言,這種配置方式是不恰當的,一定要先保障,后理財。對于普通人群而言,眼下最核心的需求應該是通過保險來保證自已不會因病返窮,甚至因病破產,保監會提出的“保險姓保”理念,針對普通人是非常正確的保險觀念。

    先人身,后財產

    保障類保險做足了,如果經費還充足的情況下,可以配置財產險。但是就像前面說的工薪階層目前都是比較苦逼的,工作996,加班是常事,工資也不是誰都能拿高薪,絕大多數工薪階層都只能有所取舍。

    如果一定要有所取舍的話,毫無疑問要先人身后財產,房子車子再值錢也不如人命值錢,畢竟生命是無價的,人只要沒事,房子車子總會有的!便何況大家上有老下有下,就算為了家庭也要先人身再財產。

    總之,保險是家庭財務規劃的基石,是一種轉移風險的工具。

    買保險是為了更好的生活,而不是讓保險成為生活的負擔。保險雖然重要,但大家也要量力而行,保費的繳費期限是比較久的,一般都是以10年甚至30年這么大的時間跨度來計算的,買保險也要考慮自已的續期繳費能力。

    一般來說保險的保費占家庭年收入的5%-20%左右是比較合理的范圍。一般工薪家庭,建議控制在10%以內,不然會對家庭生活產生一定的壓力。

    保險是風險管理當中最基礎的工具,懂保險的人能夠通過高杠桿來給自已和家人配置一份省錢又全面的保險方案。

    還是那句話買保險是為了更好的生活,而不是讓保險成為生活的負擔,量力而行,適合的才是最好的。

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